Cuenta Corriente

“El éxito es directamente proporcional a la capacidad de riesgo que uno tiene” 
José Carol 

Cuenta Corriente

Fuente: 
Bancolombia

Es un depósito a la vista ideal para el manejo integral de su tesorería con la cual su empresa puede: realizar pagos y recaudos, recibir depósitos de dinero en efectivo o en cheque, disponer parcial o totalmente de su saldo y tiene la posibilidad de obtener un sobregiro autorizado para respaldar sus necesidades de liquidez a corto plazo.


Adicionalmente a través de los canales habilitados por el Banco puede tener un control exacto y en línea de los recursos de su empresa.

Características

La Cuenta Corriente Persona Jurídica tiene las siguientes características que le permiten realizar de manera confiable y cómoda sus transacciones:
  • Genera extractos, notas débito y crédito, saldos o movimientos, a través de medios electrónicos o de la red de sucursales Bancolombia del país.
  • Retiro y traslado por PIN PAD.
  • Pago nacional de cheque.
  • Consignación nacional de remesas negociadas y remesas al cobro en todas las sucursales.
  • Referencia bancaria.
  • Consulta de saldos, movimientos y pagos a través de la Sucursal Virtual y Telefónica en el momento que lo desee.
  • Servicio en horarios extendidos de consignaciones y pago de cheques en nuestras sucursales Bancolombia del país.
  • Para hacer y recibir pagos: mediante Pagos Preautorizados, Automáticos, Pagacuentas y Puntos de Pago Redeban Multicolor. En todas las sucursales y cajeros automáticos de Bancolombia.
  • Extractos, notas débito y crédito, saldos o movimientos, a través de medios electrónicos o de la red de sucursales Bancolombia del país.
  • Permite sobregiro preautorizado: éste es un servicio que le permite a una persona jurídica girar cheques, realizar transacciones a través de los medios electrónicos sin tener fondos en la cuenta corriente, afectando un cupo de sobregiro, el cual ha sido asignado y comunicado por el Banco.
La Cuenta Corriente Persona Jurídica se puede ofrecer en las siguientes modalidades:
  • Individuales: son las que se abren a nombre de una sola persona, cuya firma es la única registrada y está autorizada para el manejo de la cuenta o para facultar que otros la manejen.
  • Colectivas: se abren a nombre de dos o más personas, sus firmas se registran y cualquiera de los titulares puede independientemente manejar la cuenta o permitir que otros la manejen. (Enlace “O”). Ejemplo: titulares Pedro Pérez o Juan Arango.
  • Conjuntas: se registran a nombre de dos o más personas, todas las firmas son indispensables para el manejo de la cuenta, o para autorizar que otros la manejen. (Enlace “Y”) (titulares Pedro Pérez y Juan Arango).
Beneficios
Al aperturar la Cuenta Corriente como persona jurídica puede obtener múltiples beneficios con los cuales tendrá mayor comodidad y facilidad para realizar sus transacciones:
  • Accede a cheque nacional.
  • Agilidad en la entrega de cheques en forma continua.
  • Tiene acceso a otros servicios bancarios, principalmente financiaciones. Cuando una persona abre su Cuenta Corriente Bancolombia accede inmediatamente a un cupo de sobregiro preautorizado, el cual le brinda apoyo en los momentos de iliquidez. A todos los clientes se les aprueban cupos de tarjeta de crédito y créditos corporativos.
  • El Respaldo del Cheque Bancolombia, que goza de gran aceptación en el mercado y cuenta con presentaciones de 10, 40 y 100 cheques.
  • Consignaciones en cualquier sucursal Bancolombia, a nivel local y nacional.
  • Cobro de cheques a nivel nacional.
  • Débito Automático para el pago de créditos, credipagos, tarjetas de crédito y pagos preautorizados.
  • Chequera a domicilio en 24 horas y en 48 cuando es solicitada por canales internos al lugar que usted prefiera.
  • Abonos de nómina o dividendos.
  • Extracto mensual con toda la información de su cuenta.
  • Transferencias entre cuentas Bancolombia.
  • Tendrá a su disposición la Red de Cajeros Electrónicos Bancolombia, del país sin costo alguno.
  • Puede acceder al servicio de la Sucursal Telefónica y Sucursal Virtual en cualquier momento en que lo requiera.

Tarifas 2013


Tasas 2013


Trámites y requisitos
Para la apertura de una Cuenta Corriente Persona Jurídica debe dirigirse a cualquier sucursal Bancolombia del país y presentar los siguientes documentos:
  • Certificado de la Cámara de Comercio.
  • Escritura de constitución.
  • Balance comercial del último año (firmado por el representante legal y contador público con matrícula).
  • Fotocopia de la declaración de renta, del NIT y del acta de autorización al representante legal para la apertura de la Cuenta Corriente o el certificado de existencia y representación.
  • Completar los datos solicitados en los formularios establecidos por el Banco para la cuenta.
NORMAS DE VALORACIÓN


Valorar una operación en una cuenta bancaria es adjudicarle una fecha a efectos del cálculo de intereses. En este sentido hay que diferenciar entre la fecha donde tiene lugar la operación (fecha operación) y la que se considera para el cómputo de intereses (fecha valor).

Se distinguen dos formas de realizar las operaciones con las cuentas corrientes: por abonos y por adeudos.









LIQUIDACIÓN DE CUENTAS CORRIENTES

Conocidos los capitales y el tanto de interés, que se fija de antemano, sólo falta hallar el tiempo durante el cual produce intereses cada capital. Para ello se pueden seguir tres métodos: directo, indirecto y hamburgués. A continuación se comentará brevemente el funcionamiento de los dos primeros y se estudiará con más detalle el método hamburgués, que es el sistema que actualmente se emplea.

Método directo
Considera que cada capital, deudor o acreedor, devenga intereses durante los días que median desde la fecha de su vencimiento hasta el momento de liquidación.

Método indirecto
En este sistema los capitales generan intereses desde la fecha en la que se originan hasta una fecha fija denominada época. Ello supone un cálculo de intereses que no se corresponden con la realidad, por lo que cuando se conozca la fecha de liquidación deben rectificarse.

Método hamburgués o de saldos
Este método recibe el nombre de hamburgués porque se usó por primera vez en Hamburgo. Y de saldos porque los números comerciales se calculan en base a los saldos que van apareciendo en la cuenta (y no en función de los capitales).

Los pasos a seguir para liquidar la cuenta por este método son los siguientes:

  1. Se ordenan las operaciones según fecha-valor.
  2. Se halla la columna de saldos como diferencia entre el Debe y el Haber de capitales. Cada vez que hagamos una anotación cambiará el saldo de la cuenta.
  3. Hallar los días, que se cuentan de vencimiento a vencimiento, y del último vencimiento a la fecha de cierre.
  4. Se calculan los números comerciales multiplicando los saldos por los días y se colocan en el Debe si el saldo es deudor, o en el Haber si el saldo es acreedor.
El método hamburgués se compone de 2 elementos principales:
  • números acreedores, resultan del producto de los saldos existentes en la cuenta corriente por el número de días que se mantienen.
  • divisor fijo, es el cociente entre el número de días comerciales (360) o naturales (365) y el interés anual ofrecido por la cuenta corriente.
El interés acreedor a liquidar al final del período será el resultante de dividir los números acreedores por el divisor fijo.
Ejemplo.
Sea una cuenta corriente al 2% con un saldo inicial de $1.000.000  el día 1 de Abril. Este saldo se mantiene hasta el día 11 en que se realiza un ingreso de un cheque por $9.000.000. Los $10.000.000  resultantes tras 5 días se ven reducidos a $5.000.000 por un pago de amortización de hipoteca. Finalmente los $5.000.000 de saldo se mantienen hasta final de mes.
Números acreedores = 1.000.000 * 5 + 10.000.000 * 5 + 5.000.000 * 20 = 155.000.000
Divisor Fijo = 360 / 0.02 = 18000
Intereses acreedores = 155.000.000 / 18000 = 86.11
Por tanto los intereses liquidados a final de mes serán 86.11 








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